Crédito
Consignado para trabalhadores CLT pode gerar aumento de inadimplentes no país
Programa do governo federal tem como objetivo oferecer créditos com juros mais baratos para os trabalhadores com carteira assinada, rurais, domésticos e funcionários de MEI (microempreendedor individual)
Por: Thatiany Lucena
Publicado em: 17/03/2025 06:00 | Atualizado em: 14/03/2025 22:28
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| Foto: Taylinne Barret/DP Foto |
A partir da próxima sexta, 21 de março, os trabalhadores da iniciativa privada poderão solicitar empréstimo consignado com desconto na folha de pagamento a bancos oficiais e privados. A Medida Provisória, que tem a promessa de oferecer juros mais baixos, foi assinada pelo presidente Luiz Inácio Lula da Silva. Para especialistas, a tentativa de aquecer a economia pode virar mais um meio de aumento da inadimplência.
Para o economista e sócio-diretor da PPK Consultoria, João Rogério Filho, a iniciativa chega em um momento de altas taxas de juros no país e não deve diminuir o custo do endividamento das famílias. “É um crédito ainda muito caro. O governo estima que, tendo sucesso na democratização desse produto, (os juros) vão sair a 25% ao ano. Isso é uma taxa que em qualquer lugar do mundo é considerada altíssima para quem está lidando com a inflação em torno de 4%. É um motivo de preocupação porque esse estímulo ao endividamento se dá por meio de abertura de linha de crédito e não por meio de redução da taxa de juros”, pondera. Assim, a medida seria uma "contradição em termos de política econômica", pois de um lado o governo eleva as taxas de juros; do outro, estimula o crédito.
Outro risco levantado é a margem consignável oferecida pelo programa, de 35% do salário do trabalhador. “Considerando a média de rendimento do brasileiro de R$ 3.225, comprometer 35% dessa renda, que não tem espaço orçamentário, pode afetar questões básicas como saúde e educação. Isso não é saudável”.
ENDIVIDADOS NO RECIFE
A Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (PEIC), realizada pela Fecomércio-PE, com dados de fevereiro de 2025, apontou que 83,4% das famílias recifenses possuem endividamento, com um leve aumento em relação a períodos anteriores.
Em relação aos principais tipos de dívida, o cartão de crédito lidera com 91,6%, seguido pelos carnês (27,7%). Os financiamentos de carro e casa são utilizados por 6,5% e 5,7% das famílias, já o crédito consignado faz parte de 2,4% das dívidas dos recifenses.
Em relação aos principais tipos de dívida, o cartão de crédito lidera com 91,6%, seguido pelos carnês (27,7%). Os financiamentos de carro e casa são utilizados por 6,5% e 5,7% das famílias, já o crédito consignado faz parte de 2,4% das dívidas dos recifenses.
CRÉDITO "ATRAENTE"
Segundo o governo federal, o programa, que reformula o crédito consignado para trabalhadores formais da iniciativa privada, pretende reduzir o endividamento e tornar o crédito mais atraente e também busca ser uma forma de migrar dívidas com maior custo.
O economista João Rogério aponta que, na verdade, essa é uma campanha que visa a ampliação do crédito, não de renegociação de débito. Mesmo se fosse, seria repetir algo que já existe, pois o crédito consignado para empregados em empresas privadas não é novidade. Além disso, a concorrência, nesse caso, também ocorre porque os bancos que detêm a folha de pagamento dos trabalhadores oferecem portabilidade.
As medidas que realmente poderiam solucionar a questão do endividamento deveriam ser as que barateiam o custo básico do dinheiro para as pessoas. “O jeito certo de estimular a tomada de crédito seria derrubar a Taxa Selic, atualmente em 13,25%, para 6%”, exemplifica João Rogério sobre o indicador que mede a taxa básica de juros do país.
INADIMPLÊNCIA
De acordo com o Mapa da Inadimplência no Brasil, realizado pelo Serasa com dados de janeiro, Pernambuco tem mais de 3,31 milhões de inadimplentes. O número equivale a 46,13% da população adulta. A tendência segue a mesma do país, que tem 74,6 milhões com dívidas em atraso, que representa 45,94% da população.
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